住宅ローン

住宅ローンと物件購入の流れ

住宅ローンと物件購入の流れ

購入する物件を決めたら

これはという物件を決めたら、住宅ローンの「事前審査」に申し込みます。

事前審査の必要書類:
『運転免許証』『健康保険証』『源泉徴収票/所得証明書』『印鑑(認印)』『物件資料』『登記簿謄本』『測量図』『物件地図』ほか

売買契約を結んだら

物件の売買契約を終えたら、住宅ローンの正式な申込みを行い、金融機関に本審査にすすむ。

本審査の必要書類:
『家族全員が記載された住民票の写し』『実印』『印鑑証明書』『運転免許証』『健康保険証』『収入証明(源泉徴収票、確定申告書、住民税課税決定通知書)』『物件資料』『登記簿謄本』『測量図』『物件地図』『銀行の通帳(残高証明)』

本審査にパスしたら

本審査にパスしたら、『住宅ローン』の契約(金銭消費貸借契約兼抵当権設定契約)にすすみます。

住宅ローンの実行(融資実行)

物件の残金決済の直前にローンは実行されます。決済完了と同時に建物の鍵が買主に引き渡され、司法書士は物件を法務局で登記します。
なお、残金の決済は銀行の営業時間内(平日の9:00~15:00)に余裕をもって完了する必要があるので、売買の当事者様には「有給」や「午前中の半休」を取っていただきます。

確定申告で「住宅ローン控除」を受ける

新たな生活が始まりしばらくして忘れてはならないのが、入居翌年の『確定申告』です。年末の住宅ローン残高に応じて所得税が控除される制度ですが、普段は会社の年末調整で済まされる方でも、この年だけは『確定申告』が必要です。


★音声でご案内♪

読むのは目が疲れて・・という方に音声のご案内。文字だけでは伝わらない事など、お話しています♪

『勤続年数が短いけれど、ローン申し込めるのか??』・・・約7分間

『借入はどのくらいの金額までできるのか??』・・・約6分間


住宅ローンについて、よくある質問

住宅ローン審査に要する時間はどのくらい?

事前審査 一般的に1週間程度、早い金融機関では2日程で結果がでます。金融機関によって審査結果は違うことがありますから、複数の金融機関に申し込むことで通る確率は上がります。

本審査 事前審査を通過したら、売買契約を行い、銀行に本審査の書類を提出したこのタイミングから2週間~1ヶ月で審査結果がでます。もしも、審査にパスしなければ、別の金融機関で再挑戦するとよいでしょう。

住宅ローンの審査では何が重視されるのですか?

金融機関はローンの融資にあたり、『借入時・完済時の年齢』『健康状態』『雇用形態』『勤続年数』『年収』『物件の担保評価』などを総合的に判断します。
一般的に、「完済時年齢」80歳未満、「勤続年数」1年以上、「年収」150万円以上といわれます。また、健康状態については団体信用生命保険(通称 団信)への加入が必要とされるので、団信に加入できる程度の健康状態でなければなりません。

正社員でないと住宅ローンは組めませんか?

原則として「正社員」でないと難しいと考えてください。ARUHI(アルヒ)が提供するサービスなどでは、「正社員」でなくても審査を受けることができるローンもあります。
https://magazine.aruhi-corp.co.jp/0000-0916/ (アルヒ)

「諸費用」とはどのようなものですか?

「仲介手数料」「住宅ローンの手数料」「税金(登録免許税・印紙代 / 固定資産税・都市計画税の日割り分)」「所有権移転に要する手数料」で、取引の際には、物権価格の最低10%は確保が必要です。
建物には「火災保険料」。マンションなどの集合住宅には「管理費」「修繕積立金」の日割り精算分も必要です。
「不動産取得税」は物件取得後6ヶ月から1年後に納税通知書が届きます。

『購入する物件の頭金は0円でも、これら諸費用すらご用意できないのは困ります・・・』というのが銀行の本音ですが、「諸費用」も別口のローンとして借入する事ができる場合があります。https://www.aruhi-corp.co.jp/product/option_loan/wide/ (諸費用ローン)

『不動産購入時の諸費用について』・・・約7分間

 

どうしても難しいというケースはありますか?

『税金滞納者』『自己破産して10年を経ていない』『消費者金融からの借入れ、もしくは、多くの負債を抱えている』『勤務先の経営状態が今にも危険』などの場合は住宅ローンを借りる事は難しいでしょう。

車や消費者ローンがありますが、審査に影響しますか?

今ご利用中の全てのローンは審査に影響します。住宅ローンの事前審査を申し込む前に、他の借入れ状況(債務)を確認し、『カードローン』『自動車ローン』など各種ローンは返済を済ませるようにします。他のローン残債について、偽って申込んでも絶対に隠すことはできません。審査の際には必ず正直にご申告ください。
また、利用していないクレジットカードは解約します。利用していなくても『カード限度額 × カード枚数』が負債とみなされる場合もあるからです。
過去に携帯電話やクレジットカードの支払について延滞がある場合も、審査へのネガティブな影響が考えられます。その影響は6~8年程度で無くなることもあります。

個人信用情報を確認できますか?

消費者金融やクレジットカードの支払状況をもとに債務情報はCIC・JICC・JBAといった信用情報機関に記録されていますが、ご自身の信用情報が不安でしたら信用情報機関のサイトから照会の請求を行うことができます。

CIC:https://www.cic.co.jp/
JICC:https://www.jicc.co.jp/
JBA:https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

住宅ローンは沢山の種類がありますが、選び方がわかりません。

Yes!不動産がお客様の状況に合わせて、審査をパスしやすいローンをご提案し、手続きのご案内を行います。つきましては、お客様の情報をいろいろとお聞きしますが、ご理解くださいませ。

 

不動産の購入にともなう税金

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